¿Sabías que tu seguro de casa puede no pagar si tu instalación eléctrica no está en orden?

La mayoría de la gente contrata un seguro de hogar, guarda la póliza y no vuelve a pensar en ella hasta que algo se descompone. El problema es que la póliza sí pensó en usted — y dejó una condición escrita que casi nadie lee.

La cláusula que casi nadie lee

Las condiciones generales de los seguros de hogar en México — lo verificamos directamente en las publicadas por BBVA — incluyen, en la cobertura de equipo electrónico, una obligación del asegurado: mantener reguladores de corriente y voltaje, supresores de picos, pararrayos y conexiones a tierra «en todo momento y en correcto funcionamiento», de acuerdo con las especificaciones del fabricante.

Y el párrafo siguiente es el que importa: si el asegurado no cumple con estas obligaciones y ese incumplimiento influyó en el daño, la aseguradora queda liberada de responsabilidad. En otras palabras: la pantalla, el refrigerador o la computadora que un pico de voltaje se llevó pueden no estar cubiertos — no porque el seguro sea malo, sino porque la instalación de la casa no cumplía la condición que la póliza pedía.

CFE tampoco paga si la instalación interna es deficiente

Existe otro camino para reclamar equipos dañados por variaciones de voltaje: el trámite de indemnización de CFE (el famoso 071). Es real y funciona — pero tiene la misma letra chica: si el daño se debe a deficiencias de la instalación interna del domicilio, CFE rechaza el reclamo. Las dos puertas de indemnización que existen cierran por la misma razón: una casa sin tierra física ni protección contra sobretensión.

El problema: en esta zona, casi ninguna casa cumple

El parque de vivienda de Ciudad Satélite y Valle Dorado se construyó en los años sesenta y setenta. En las revisiones que hacemos encontramos, una y otra vez, tres condiciones: ausencia de tierra física, conductores subdimensionados con empalmes degradados, y tableros sin protección diferencial ni supresor de picos. Ninguna de las tres es visible para el propietario — y cualquiera de las tres puede ser el argumento con el que un ajustador rechace su reclamo.

Qué hacer, en orden

1. Lea las condiciones de su propia póliza. Busque la sección de equipo electrónico y sus «obligaciones del asegurado». Cada aseguradora redacta distinto; la suya puede pedir exactamente esto.

2. Haga revisar su instalación — con documento. No basta con que un electricista le diga «está bien»: necesita evidencia del estado real. Una revisión seria mide resistencia de aislamiento, verifica la continuidad de la tierra física, registra la carga por circuito y le entrega un dictamen por escrito.

3. Corrija lo mínimo indispensable. En la mayoría de los casos no es un recableado completo: es tierra física verificada, un centro de carga en orden y un supresor de sobretensión. Es exactamente lo que la póliza pide mantener «en correcto funcionamiento».